Chuyên viên tư vấn tài chính là một vị trí “hot” trong lĩnh vực tài chính với mức lương hấp dẫn. Bài viết này, cùng Worklink khám phá những kỹ năng cần có để trở thành một chuyên viên tư vấn tài chính.
Chuyên viên tư vấn tài chính là gì?
Ngành nghề tư vấn tài chính tập trung vào việc cung cấp sự hỗ trợ chuyên nghiệp cho những cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu xây dựng các kế hoạch tài chính cụ thể. Để hoạt động trong lĩnh vực này, những chuyên gia tư vấn tài chính cần đáp ứng các tiêu chí cơ bản, bao gồm kiến thức vững về tài chính, thuế, thị trường chứng khoán, bất động sản, quỹ hưu trí, bảo hiểm, và cả chiến lược đầu tư dài hạn cũng như ngắn hạn.
Chuyên viên tư vấn (Financial advisor) tài chính, đóng vai trò là người cung cấp hỗ trợ cho các doanh nghiệp về đầu tư tài chính và quản lý tài sản. Ngoài ra, họ còn giải quyết các vấn đề liên quan đến bảo hiểm và đồng thời hỗ trợ khách hàng xây dựng kế hoạch toàn diện cho các khoản đầu tư trong tương lai. Chuyên viên tài chính có thể làm việc cho các công ty, tổ chức, hoặc lựa chọn tự làm việc độc lập.
Các loại hình tư vấn tài chính
Hiện nay, có hai dạng dịch vụ tư vấn tài chính phổ biến, bao gồm tư vấn tài chính cá nhân và tư vấn tài chính doanh nghiệp.
Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân dành cho việc quản lý và phát triển tài chính cá nhân của khách hàng. Nó liên quan đến đánh giá các khía cạnh như dòng tiền, công nợ, và thuế bảo hiểm. Bằng cách sử dụng dịch vụ này, chuyên viên tư vấn có nhiệm vụ giúp cá nhân tối ưu hóa việc đầu tư và tiết kiệm tiền một cách hiệu quả, tạo ra lợi nhuận tối đa.
Dịch vụ tư vấn tài chính doanh nghiệp được thực hiện bởi các chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp, chịu trách nhiệm quản lý và phát triển tài chính liên quan đến hoạt động kinh doanh. Điều này đòi hỏi họ có sự chuyên sâu về:
- Xác định và phân tích nguồn vốn và lợi nhuận để đề ra mục tiêu và kế hoạch dài hạn cho doanh nghiệp.
- Đánh giá các hạng mục tài chính của doanh nghiệp, nhằm xác định hạng mục nào cần được phát triển để tối ưu hóa lợi nhuận và hạng mục nào có thể cắt giảm để tiết kiệm ngân sách.
- Tư vấn và đưa ra lời khuyên để giúp doanh nghiệp vượt qua các thách thức trong quá trình kinh doanh.
Chuyên viên tư vấn tài chính là gì?
Công việc chung của các chuyên viên tư vấn
Chuyên viên tài chính đảm nhận trách nhiệm đảm bảo rằng kế hoạch tài chính của khách hàng hoặc doanh nghiệp được triển khai một cách suôn sẻ và đồng thời lên dự toán ngân sách cho các hoạt động kinh doanh. Ngoài ra, những chuyên gia này còn có vai trò chuyên sâu về lĩnh vực thuế, sẵn sàng áp dụng và tuân thủ các quy định liên quan đến lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp. Họ duy trì sự liên tục trong việc làm việc cùng khách hàng để ghi chép và cập nhật những biến động tài chính hàng quý hoặc hàng năm.
Nhiệm vụ chung của chuyên viên tư vấn tài chính bao gồm:
- Nắm rõ và xác nhận đầy đủ tình hình tài chính hiện tại của khách hàng, bao gồm mức thu nhập, bảo hiểm, thuế, đầu tư, vay vốn, và các chi phí tiêu hao khác.
- Hoàn thiện kế hoạch tài chính hiệu quả bằng cách đặt ra mục tiêu cụ thể và xác định mức rủi ro có thể chấp nhận được.
Những kỹ năng cần có để trở thành chuyên viên tư vấn tài chính
Khả năng giao tiếp tốt
Kỹ năng phân tích và đánh giá đóng vai trò quan trọng trong bộ kỹ năng cơ bản của chuyên viên tư vấn tài chính. Trong quá trình thực hiện công việc, họ thường phải tiếp cận và đánh giá các số liệu cũng như biểu đồ tài chính. Các kỹ năng này thường được học và rèn luyện trong quá trình đào tạo đại học thông qua những bài tập thực tế.
Tuy nhiên, để thực sự hiểu sâu về kiến thức và có thể áp dụng chúng vào công việc hàng ngày, quan trọng là bạn cần liên tục thực hành và áp dụng kiến thức của mình. Việc xem xét và phân tích thường xuyên các biểu đồ và số liệu tài chính sẽ giúp nâng cao khả năng phân tích của bạn.
Ngoài ra, để đảm bảo sự nhạy bén, bạn cũng cần chú ý đến sự thay đổi của các con số và tình hình tổng quan của thị trường tài chính.
Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Kỹ năng cơ bản quan trọng nhất của một chuyên viên tài chính là khả năng quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Bắt đầu việc rèn luyện kỹ năng này bằng cách quản lý thu chi cá nhân.
Qua quá trình này, bạn sẽ có thể áp dụng những phương pháp tối ưu hóa tài chính cá nhân và rút ra những bài học từ kinh nghiệm cá nhân để áp dụng cho công việc tư vấn cho khách hàng. Điều này sẽ giúp bạn cải thiện khả năng quản lý tài chính của mình, đồng thời hỗ trợ đáng kể trong vai trò làm tư vấn viên.
Khả năng dự đoán xu hướng thị trường
Dự đoán xu hướng thị trường là một yếu tố quan trọng trong nhiệm vụ của chuyên viên tư vấn tài chính. Nhiệm vụ của họ là cung cấp lời khuyên và hướng dẫn tài chính tốt nhất cho cá nhân và tổ chức. Do đó, họ cần phải có khả năng nhìn xa trông rộng, nắm bắt những biến động và xu hướng thị trường tài chính hiện tại và trong tương lai.
Kỹ năng lắng nghe
Không bao giờ nên cho rằng vì bạn là một chuyên viên tư vấn tài chính nên có quyền kiểm soát mọi thứ. Để đạt được sự thành công và ghi nhớ trong tâm trí khách hàng, ngoài việc chia sẻ ý kiến và nhận định cá nhân, quan trọng là bạn cần lắng nghe quan điểm và ý kiến của khách hàng.
Lắng nghe mang lại cho bạn nhiều hơn. Có thể những gì khách hàng chia sẻ sẽ mở ra một góc nhìn mới về một vấn đề nào đó. Do đó, hãy học cách lắng nghe trước khi đưa ra bất kỳ kết luận hoặc tư vấn nào.
